替银行背账有什么风险（银行代理背书，一种新型票据诈骗？）

100次浏览发布时间：2025-03-28 15:22:22

一、不经意的一个咨询

月初，有朋友后台私信我，说有一个声称某央企的人说他们可以开票直接背书给银行，他很疑惑银行可以作为收款人或背书人的角色吗？而且还可以和票交所沟通不登记？

当时我的答复是按理收款人和背书人不能是银行。票据法规定：票据的签发、取得和转让，应当具有真实的交易关系和债权债务关系。正常来讲银行和企业之间一般只有融资关系而无贸易关系，所以收款人和背书人不会是银行，企业找银行融资那就是贴现了。

我能想到的一种例外情况是，银行的科技部门给企业做了一套软件系统，企业向其签发或者背书票据，这种情况理论上是符合票据法的，但这种情形我也是闻所未闻。当时我还不以为意，事后来看这可能隐藏着一种新型票据诈骗。

一种成功的诈骗，诈骗分子往往都抓住了受骗者的心理弱点，就像不久前的受骗的城投公司，正是看中其短期融资需求迫切的痛点。银行代理背书这种诈骗，受骗的银行会有什么弱点？我认为是在票据业务严监管的背景下，通过票据业务创新绕开监管约束的痛点。

回到这个案例，诈骗分子冒充央企子公司，将诈骗行为包装成一种新型票据业务模式，甚至声称已得到票交所的认可，找到一些中小银行实施诈骗。站在银行的角度，如果没有上帝视角，身在局中你会上当受骗吗？

要想不受骗，细节决定成败，这个诈骗环节存在两个明显缺点，其一央企子公司的真实性可以核实，其二是这种业务模式是否可行也可以找票交所进行核实。

事后了解，这种诈骗模式实际上根本行不通，票交所系统不支持票据收款人的角色是银行，只支持企业通过贴现的方式背书给银行，不存在所谓的代理背书。实际上也没有银行上当受骗，骗子们纯粹是瞎忙活。